昌宁| 高密| 莱州| 洛阳| 山亭| 溧阳| 张掖| 如东| 乌拉特中旗| 大同县| 永和| 辛集| 红古| 华亭| 金口河| 淄川| 玛纳斯| 广南| 麻江| 娄底| 茂县| 赣县| 惠民| 崇左| 云南| 那曲| 北海| 柞水| 江陵| 正镶白旗| 岐山| 铜川| 华山| 平山| 镶黄旗| 绍兴县| 杭锦后旗| 湖口| 科尔沁右翼中旗| 额尔古纳| 长葛| 卢龙| 固阳| 北宁| 岳池| 沙河| 宁强| 金昌| 大埔| 民乐| 河津| 荣昌| 吉首| 澎湖| 淄博| 嘉禾| 泗县| 云龙| 博罗| 大龙山镇| 迁安| 科尔沁左翼后旗| 布拖| 宣化县| 洛阳| 南宁| 临江| 四会| 宁都| 池州| 镇安| 浦口| 合水| 阎良| 马龙| 大邑| 道县| 南和| 瑞安| 湘潭县| 金湾| 望谟| 建阳| 南康| 茂港| 屏东| 泸西| 渭南| 莫力达瓦| 邓州| 友谊| 塔河| 始兴| 礼泉| 攸县| 茂港| 错那| 牟平| 毕节| 白沙| 桃园| 包头| 抚宁| 墨江| 肃北| 雁山| 洱源| 都匀| 贡觉| 华容| 方山| 九台| 天长| 蓝山| 承德县| 肥东| 云安| 肃南| 瓯海| 湟中| 武安| 行唐| 日照| 崇左| 平果| 永德| 托克托| 桦南| 施秉| 献县| 岳阳县| 高县| 大兴| 丹凤| 定兴| 和平| 遵化| 东宁| 大石桥| 献县| 普定| 华宁| 长沙县| 中方| 宁城| 泸定| 高平| 涉县| 治多| 君山| 宿松| 阜新市| 上犹| 寻乌| 察哈尔右翼前旗| 太白| 吴中| 宜宾市| 博兴| 岳阳县| 长岭| 长沙县| 阜新蒙古族自治县| 新沂| 苗栗| 共和| 长子| 石拐| 洪湖| 射洪| 凤县| 平潭| 德昌| 灌云| 共和| 会昌| 松滋| 信阳| 山丹| 武隆| 四川| 牟平| 禄劝| 灵武| 蠡县| 冠县| 长海| 乌兰察布| 绥江| 灵丘| 常山| 舒兰| 金门| 邢台| 东兴| 神农架林区| 勐海| 遂宁| 鄂州| 茂县| 温泉| 安义| 连云区| 任县| 乳源| 平谷| 定南| 海丰| 东山| 将乐| 柞水| 松江| 柯坪| 永仁| 南城| 兴安| 高淳| 天长| 东至| 九龙| 石城| 湾里| 正安| 海沧| 全椒| 武安| 三门峡| 依兰| 乌拉特前旗| 大方| 波密| 清徐| 弥渡| 乐安| 招远| 盘锦| 福鼎| 炎陵| 永昌| 雷波| 永州| 临潭| 武冈| 和县| 三穗| 张家界| 莘县| 乌拉特前旗| 酒泉| 衡阳县| 木垒| 浦江| 汝南| 潼关| 献县| 万盛| 闵行| 赤城| 泸水| 嵊泗| 鸡泽| 朝阳县| 商城|

2019-05-26 05:39 来源:今晚报

  

  中利集团的工会组织经过近半个月的筹备,在公司的餐厅准备了丰盛的菜肴还有三层高的大蛋糕,并把大厅装扮得非常喜庆,还把多功能厅的音响及KTV点歌系统、大屏幕液晶电视等也一齐搬了出来。早在去年11月末,我就将5万余株野生刺嫩芽移栽到了大棚的水床里,这样大棚刺嫩芽正好赶在春节前上市销售,一直能卖到正月十五左右。

相互尊重、平等相处、和平发展、共同繁荣,才是人间正道。如果看见有携带宠物进地铁的乘客,工作人员发现后一般都会拒绝其进站乘车。

  针对这样的问题,十九大报告提出了具体的政策举措,优先发展教育事业、提高就业质量和人民收入水平、加强社会保障体系建设、坚决打赢脱贫攻坚战、实施健康中国战略、打造共建共治共享的社会治理格局、有效维护国家安全。中国坚持走和平发展道路,是世界繁荣发展的正能量。

  但摄影师毕竟是自己最爱的孙儿,一起聊天、喝咖啡,黄俊不断抓拍到许多爷爷最真实的瞬间。那么为什么选择葛大店站作样板站呢?相关人士表示,主要因为葛大店站开工建设比较早,站点偏小,建设进度快,建样板站也比较容易。

在日本的小儿子自己捐了5万日元,她家共捐5千余元,她觉得钱虽然不多,但是能为灾区做点事心总算安慰些。

  据悉,这家科技巨头仅在去年的最后三个月里,就卖出7450万部iPhone手机,并收益180亿美元。

  据现场装修负责人介绍,在西北角的D出入口,已预留与商超对接的空间。9月3日,习近平再次呼吁,为了和平,我们要牢固树立人类命运共同体意识。

  记者在葛大店站看到,从内部壁柱到屏蔽门上方的站点标识,再到售票机,映入眼帘的都是醒目的红白色调,看起来简约大方。

  进站乘车最多可带30千克行李和乘坐火车、公交车等公共交通工具一样,今后在合肥乘坐地铁时,爆炸性、毒害性、放射性、腐蚀性、易燃性物质或传染病病原体等危险物品,都是禁止带入的。然而,据公告上的规定显示,重量超过30千克的物品将禁止进站。

  公告明确,易污损、有明显异味、无包装易碎和尖锐物品,以及其他影响乘客安全和环境的物品都是禁止带入车站的。

  袁丽追问为何急着离婚,丈夫没有正面回答,告诉她只要离婚,之前欠银行的25万贷款,由他的大哥和姐夫来还,之前欠袁丽父母的10万元钱马上还。

  袁丽让女儿注意观察,装作不知道。在莫斯科国际关系学院演讲时,习近平说,实现中华民族伟大复兴,是近代以来中国人民最伟大的梦想,我们称之为中国梦,基本内涵是实现国家富强、民族振兴、人民幸福。

  

  

 
责编:

布局消费金融要避开这些坑

2019-05-2614:45    作者:薛洪言  (0)+1
丈夫和婆婆都爱打麻将,2004年,袁丽花了2100元,把小区门口的麻将馆盘了下来,经营得还算有声有色。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

  欢迎关注官方微信“意见领袖”,阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号,选择“添加朋友”,输入意见领袖的微信号“kopleader”即可,也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。

意见领袖官方微信
文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
分享到:
保存  |  打印  |  关闭
绩效主义让中国企业陷入困境 华人温哥华拆房为何引发抗议 关于多层次资本市场体系的十点思考 预售制是房地产去库存拦路虎 中投为啥从加拿大撤走千亿投资? 统一金融监管体系不会一蹴而就 新三板动真格了:国资投券商被祭旗 刘士余磨刀霍霍向豺狼 2016年换美元小心踏错节奏 A股市场的不振是不正常的 陪同胡耀邦考察江西和福建
汤旺河区 长青镇 黄村七街 南所 万泉镇
珠江道松江里 锻湖村 荆山洼镇 三里河社区 象牙坪